No mundo atual, os cart\u00f5es assumem cada vez mais o papel de dinheiro no com\u00e9rcio. Sally e Somir gostam da comodidade, mas discordam sobre a utilidade do cr\u00e9dito. Os impopulares gastam suas opini\u00f5es.<\/p>\n
Tema de hoje: podendo escolher, \u00e9 melhor comprar \u00e0 vista ou no cart\u00e3o de cr\u00e9dito?<\/strong><\/p>\n Cr\u00e9dito. Quando a tecnologia humana oferece uma oportunidade, devemos aproveitar. N\u00e3o estou dizendo para ser um irrespons\u00e1vel que gasta mais do que tem condi\u00e7\u00e3o de pagar, estou s\u00f3 dizendo que se voc\u00ea tiver um m\u00ednimo de responsabilidade, pode fazer o sistema funcionar para te ajudar. Cart\u00e3o de Cr\u00e9dito \u00e9 algo criado para arrancar dinheiro de gente desorganizada, mas ao mesmo tempo, oferece vantagens para quem entende o que est\u00e1 fazendo.<\/p>\n N\u00e3o \u00e9 sempre que as coisas conspiram ao nosso favor nessa vida, ent\u00e3o, nas raras vezes que isso d\u00e1 certo, n\u00e3o custa aproveitar. O Brasil tem um sistema financeiro\/banc\u00e1rio bem moderno para os padr\u00f5es mundiais, com integra\u00e7\u00f5es r\u00e1pidas e uma imensa ades\u00e3o do com\u00e9rcio na \u00e1rea de cart\u00f5es. Al\u00e9m disso, temos essa peculiaridade do parcelamento: n\u00e3o se parcela geladeira ou televis\u00e3o no resto do mundo. S\u00e3o s\u00f3 casos muito espec\u00edficos como casas, carros ou equipamentos industriais car\u00edssimos. Aqui, periga de cidad\u00e3o parcelar cachorro-quente na banquinha!<\/p>\n Isso permite ao brasileiro (novamente: minimamente respons\u00e1vel) uma das maiores mamatas consumistas do mundo. Pode ter as coisas antes de poder pagar por elas. Curioso imaginar que num pa\u00eds com tantos golpes temos um dos sistemas que mais confiam no consumidor no mundo, mas \u00e9 o que acontece. Antes faz\u00edamos com carn\u00eas e cheques pr\u00e9-datados, mas hoje em dia o cart\u00e3o de cr\u00e9dito unificou tudo na comodidade de um peda\u00e7o de pl\u00e1stico.<\/p>\n N\u00e3o podemos deixar exemplos de gente que gasta sem poder gastar nos balizar sobre as vantagens desse sistema. \u00c9 que nem dizer que carros n\u00e3o s\u00e3o pr\u00e1ticos porque algumas pessoas dirigem b\u00eabadas. Oras, o ser humano \u00e9 falho, e consegue fazer besteira com qualquer coisa… cart\u00f5es de cr\u00e9dito n\u00e3o endividam pessoas, pessoas endividam pessoas. Usando de forma respons\u00e1vel, o cart\u00e3o te permite adiantar o acesso \u00e0s coisas que voc\u00ea quer, \u00e0s vezes mais de um ano de anteced\u00eancia, organiza seus gastos numa conta s\u00f3 que economiza muito tempo precioso de vida, e ainda te d\u00e1 alguns benef\u00edcios por utiliz\u00e1-lo.<\/p>\n Se voc\u00ea ganha um sal\u00e1rio m\u00ednimo por m\u00eas e compra um iPhone de 10 mil reais parcelado, a culpa n\u00e3o \u00e9 do cart\u00e3o, a culpa \u00e9 sua de ser um completo maluco. Agora, se voc\u00ea tem a renda futura dispon\u00edvel para o que quer comprar agora, vai ter muitas vantagens. E digo mais, na posi\u00e7\u00e3o de quem j\u00e1 viu muitas lojas (f\u00edsicas e virtuais) pelo outro lado do balc\u00e3o: o comerciante brasileiro coloca o valor do parcelamento \u201csem juros\u201d no pre\u00e7o \u00e0 vista. Se voc\u00ea comprar \u00e0 vista, dificilmente vai ter um desconto t\u00e3o grande como imagina. Se o sistema \u00e9 viciado em compras parceladas, n\u00e3o adianta remar contra a mar\u00e9.<\/p>\n E se voc\u00ea for consistente nas compras do cart\u00e3o, ganha de brinde um relat\u00f3rio completo dos seus gastos no m\u00eas, sem nenhum ru\u00eddo de outras movimenta\u00e7\u00f5es da sua conta. Se voc\u00ea prestar aten\u00e7\u00e3o na fatura, come\u00e7a a perceber seus padr\u00f5es de consumo sem ter que fazer uma tabela de Excel e ficar anotando cada gasto. D\u00e1 at\u00e9 para pagar conta no cart\u00e3o hoje em dia. A vantagem \u00e9 que como voc\u00ea vai ter que pagar essa fatura em quest\u00e3o de dias, fica bem mais ligado no que gastou, \u00e9 um atalho para gerar interesse nessa \u00e1rea da sua vida. Com o passar dos meses, voc\u00ea j\u00e1 vai ter uma no\u00e7\u00e3o quase instintiva de quanto vai gastar no m\u00eas e sem muita dificuldade vai saber onde cortar gastos ou mesmo o quanto pode exagerar eventualmente. \u00c9 muito chato fazer isso normalmente, o cart\u00e3o facilita demais.<\/p>\n E existem vantagens em consolidar seus gastos numa plataforma que est\u00e1 sempre analisando seu potencial de consumo e sua confiabilidade: voc\u00ea vai perceber que se gastar seu dinheiro no cart\u00e3o e n\u00e3o ficar devendo, seu score de bom pagador e seu potencial de empr\u00e9stimos e financiamentos aumenta. Est\u00e1 tudo interligado. Pode ser a diferen\u00e7a entre conseguir aquele financiamento para uma casa pr\u00f3pria ou n\u00e3o. A tend\u00eancia \u00e9 que todo mundo acabe se conectando a um sistema de an\u00e1lise de cr\u00e9dito para tomar decis\u00f5es em tempo real sobre o que est\u00e1 vendendo para algu\u00e9m.<\/p>\n Eu sou um defensor da privacidade, desde que essa privacidade seja relevante \u00e0 dignidade do ser humano. Quando a pessoa escolhe entrar no sistema por conta pr\u00f3pria para coletar vantagens, direito dela tamb\u00e9m. Gente que sempre paga suas faturas em dia tem que ser recompensada, tudo bem que \u00e9 a obriga\u00e7\u00e3o, mas comportamento humano costuma ser corrigido com incentivos, n\u00e3o com puni\u00e7\u00f5es. Eu aceito que o banco e as institui\u00e7\u00f5es financeiras saibam sobre meus gastos, pois acredito ser vantajoso na hora que eu precisar de uma inje\u00e7\u00e3o de capital ou mesmo condi\u00e7\u00f5es mais favor\u00e1veis para pagamento de insumos e equipamentos.<\/p>\n Eu n\u00e3o uso milhas para viajar, mas d\u00e1 para trocar por v\u00e1rias coisas. Dificilmente vale muita coisa, mas se voc\u00ea conseguir acumular e trocar por descontos em outras coisas depois, \u00e9 \u201cdinheiro gr\u00e1tis\u201d. Entre n\u00e3o ter benef\u00edcio algum pagando \u00e0 vista e ter um benef\u00edcio pequeno usando o cart\u00e3o, qual o problema?<\/p>\n J\u00e1 fiz as coisas do jeito errado com cart\u00e3o, fiquei com uma d\u00edvida pesada para os meus padr\u00f5es na \u00e9poca, mas foi um excelente aprendizado. N\u00e3o fiquei com trauma do cart\u00e3o, fiquei com trauma de tomar decis\u00f5es erradas e n\u00e3o respeitar minhas possibilidades financeiras. A tenta\u00e7\u00e3o \u00e9 t\u00e3o grande quanto sua irresponsabilidade. Mas j\u00e1 que estamos falando de d\u00edvidas, vamos falar de algo meio errado, mas que \u00e9 verdade: em \u00faltima inst\u00e2ncia, o cart\u00e3o est\u00e1 assumindo um risco ao te \u201cemprestar\u201d dinheiro. \u00c9 o modelo de neg\u00f3cios deles: para ter o benef\u00edcio de morder uma parte de cada transa\u00e7\u00e3o e eventualmente ganhar um extra com os juros, aceitam tomar calotes de algumas pessoas. Se n\u00e3o fosse lucrativo, eles n\u00e3o fariam isso.<\/p>\n Faz parte do jogo: se der algum problema na sua vida que te impe\u00e7a de pagar suas contas, o cart\u00e3o \u00e9 quase como um seguro. Ningu\u00e9m quer ter que usar o seguro, mas \u00e9 melhor ter do que n\u00e3o ter. Se voc\u00ea usou bastante o cart\u00e3o, \u00e9 prov\u00e1vel que tenha um limite mais alto. Pode te ajudar num m\u00eas mais complicado, especialmente se voc\u00ea trabalha por conta pr\u00f3pria, e se tudo der errado, respira fundo e aguenta: em alguns meses come\u00e7am a aparecer as propostas. Existe todo um mercado ao redor disso. Espero que ningu\u00e9m aqui fa\u00e7a isso de prop\u00f3sito, mas a vida \u00e9 cheia de surpresas… se o bicho pegar mesmo, \u00e9 melhor ter um \u00faltimo suspiro financeiro com o cart\u00e3o antes de se afundar do que se afundar imediatamente.<\/p>\n Quer a melhor dica para usar cart\u00e3o? Tenha dinheiro para duas faturas m\u00e9dias na sua conta o tempo todo. Basta se programar por um tempo para juntar esse dinheiro extra, e depois voc\u00ea dificilmente vai passar perrengue. Se voc\u00ea perder esse respiro, \u00e9 s\u00f3 n\u00e3o usar o cart\u00e3o no m\u00eas seguinte e come\u00e7ar a juntar de novo. \u00c9 s\u00f3 saber usar.<\/p>\n Para perguntar se meu sobrenome termina com Berg, para dizer que n\u00e3o quer registro das coisas que compra, ou mesmo para dizer que o melhor mesmo \u00e9 usar cart\u00e3o de outra pessoa: somir@desfavor.com<\/a><\/p>\n Tendo a possibilidade de escolher, o que \u00e9 melhor: comprar \u00e0 vista ou comprar no cart\u00e3o?<\/p>\n Se eu puder, sem me apertar nem comprometer meu or\u00e7amento b\u00e1sico, pago \u00e0 vista. N\u00e3o sei o dia de amanh\u00e3, n\u00e3o gosto de jogar d\u00edvidas desnecess\u00e1rias para o m\u00eas seguinte. Eu durmo melhor \u00e0 noite se minhas d\u00edvidas estiverem pagas e n\u00e3o pendentes.<\/p>\n Conhe\u00e7o muitas pessoas que n\u00e3o ligam a m\u00ednima para d\u00edvidas, nome sujo no SPC, cobran\u00e7as e at\u00e9 oficiais de justi\u00e7a em suas portas. Eu ligo. Me incomoda profundamente estar devendo, me d\u00e1 uma sensa\u00e7\u00e3o de coisas por fazer e de incompet\u00eancia.<\/p>\n Talvez voc\u00ea seja privilegiado de ter limite astron\u00f4mico no cart\u00e3o que cubra todas as suas compras e ainda deixe margem para eventuais despesas surpresas que apare\u00e7am do nada. N\u00e3o \u00e9 o meu caso, se eu comprar tudo no cart\u00e3o, comprometo boa parte do meu cr\u00e9dito e n\u00e3o terei de onde tirar se precisar imediatamente.<\/p>\n Cart\u00e3o \u00e9 meu S.O.S., \u00e9 minha \u00faltima op\u00e7\u00e3o. J\u00e1 vi gente recriminando essa escolha, dizendo que o que \u00e9 gasto no cart\u00e3o se converte em benef\u00edcios, em milhas ou at\u00e9 em pr\u00eamios. No Brasil? A menos que voc\u00ea fa\u00e7a um gasto de cinco d\u00edgitos por m\u00eas no cart\u00e3o (algo que passa longe da minha realidade), nenhum programa de pontos compensa. Voc\u00ea junta 50 mil pontos e troca por um chaveiro ou um abridor de lata. Vai tomar no cu.<\/p>\n Tamb\u00e9m vi gente dizendo que se n\u00e3o puder pagar a d\u00edvida tudo bem, depois de alguns anos paga s\u00f3 10% ou negocia. Meus mais sinceros parab\u00e9ns para quem tem essa habilidade de conseguir gastar mais do que pode pagar e colocar a cabe\u00e7a no travesseiro com serenidade \u00e0 noite, sabendo que tem uma d\u00edvida em seu nome que s\u00f3 cresce. Pelos limites \u00e9ticos que me criaram, eu n\u00e3o consigo ter paz se estiver devendo algo a algu\u00e9m: pode ser um trabalho, pode ser dinheiro, tanto faz. Ficar devendo me faz mal.<\/p>\n Se voc\u00ea tem algu\u00e9m que possa te socorrer financeiramente em caso de uma emerg\u00eancia, parab\u00e9ns, voc\u00ea \u00e9 um privilegiado, talvez voc\u00ea possa se dar ao luxo de ter seu cr\u00e9dito bloqueado por despesas do dia a dia. Eu n\u00e3o tenho. Eu preciso ter algum cr\u00e9dito, no caso de algum evento de for\u00e7a maior que demande um gasto significativo e n\u00e3o planejado. Me sentiria muito mal acionando terceiros para limpar a minha bunda.<\/p>\n E se voc\u00ea n\u00e3o \u00e9 um privilegiado, mas, ainda assim, sai comprando tudo no cr\u00e9dito e comprometendo o limite que voc\u00ea ter\u00e1 dispon\u00edvel caso precise fazer um gasto extraordin\u00e1rio, desculpa te dizer, mas voc\u00ea \u00e9 um irrespons\u00e1vel. E mesmo que tenha quem te socorra, n\u00e3o \u00e9 uma atitude adulta comprometer suas finan\u00e7as contando com uma ajuda externa. Pode n\u00e3o ser a op\u00e7\u00e3o mais legal ou mais f\u00e1cil para voc\u00ea, mas ser totalmente respons\u00e1vel pelas suas finan\u00e7as \u00e9 a coisa adulta a se fazer.<\/p>\n Pouco me importa se essa d\u00edvida vai ser paga, negociada ou perdoada, o fato de ter gerado uma d\u00edvida com a qual n\u00e3o posso arcar me entristece, me faz sentir um fracasso como adulta.\u00a0 Se voc\u00ea se sente confort\u00e1vel em ter outro adulto te socorrendo financeiramente, ou de ter uma d\u00edvida por anos correndo no seu nome, ent\u00e3o vai fundo.<\/p>\n N\u00e3o podemos esquecer o fato de que muitas vezes pagar \u00e0 vista ou pagar em dinheiro pode render bons descontos. Al\u00e9m de n\u00e3o comprometer seu cr\u00e9dito futuro e n\u00e3o se arriscar a acumular d\u00edvidas em um futuro incerto, voc\u00ea ainda pode pagar mais barato por bens e servi\u00e7os se pagar \u00e0 vista. Ou pode pagar mais caro se o fizer por cart\u00e3o, geralmente acima de um certo n\u00famero de parcelas o cart\u00e3o cobrar juros nada amig\u00e1veis.<\/p>\n Pagar no cart\u00e3o tamb\u00e9m pode dar uma falsa sensa\u00e7\u00e3o de n\u00e3o ter gastado o dinheiro, pela abstra\u00e7\u00e3o que gera. Quando o dinheiro sai da sua conta na hora, n\u00e3o tem como se enganar: ele n\u00e3o est\u00e1 mais l\u00e1 fisicamente, n\u00e3o tem como errar a conta. Isso ajuda a controlar os gastos, a fechar a torneira quando precisa e a repensar se aquela compra \u00e9 mesmo necess\u00e1ria.<\/p>\n Por isso, a menos que a pessoa seja muito p\u00e9 no ch\u00e3o e organizada, pagar tudo no cart\u00e3o pode te enfiar em um problema, fazendo com que voc\u00ea gaste mais do que tem sem sentir. As despesas feitas no cart\u00e3o se acumulam de forma silenciosa e ardilosa. Quando chega a conta a pessoa jura que est\u00e1 errado, que n\u00e3o gastou tudo isso e, quando vai somar, percebe que gastou sim, um monte de \u201cpouquinhos\u201d que viraram um \u201cmuito\u201d. J\u00e1 vi acontecer at\u00e9 com economista.<\/p>\n Eu n\u00e3o tenho certeza de que estou imune a essa falha. Ao longo de um m\u00eas temos bons e maus momentos. Momentos de pleno controle das finan\u00e7as e momentos onde n\u00e3o controlamos t\u00e3o de perto os gastos. Momentos de economia e momentos de consumismo. Talvez eu caia nessa armadilha, portanto, melhor me prevenir.<\/p>\n Ningu\u00e9m totalmente ponderado, totalmente controlado, totalmente comedido o m\u00eas inteiro. Ent\u00e3o, as chances de comprar a mais, sem ter dinheiro para pagar, s\u00e3o maiores. Prefiro que minha conta banc\u00e1ria seja meu freio, que ao abrir e ver aquela mis\u00e9ria que fica no final do m\u00eas eu reprima e deixe de comprar algumas coisas.<\/p>\n Por \u00faltimo, um fator que para muitos deve ser ris\u00edvel, mas para mim importa: meu nome. Estar com o nome sujo ou estar devendo me parece insuport\u00e1vel. Passa uma falta de credibilidade, uma desorganiza\u00e7\u00e3o com a pr\u00f3pria vida, que chega a ser capaz de minar a confian\u00e7a na pessoa. Beleza, acontece acidentalmente com todo mundo em algum momento, a vida \u00e9 cheia de imprevistos, mas… por op\u00e7\u00e3o? Escolher passar por isso? N\u00e3o, obrigada. Acho que dep\u00f5e contra mim.<\/p>\n As chances de voc\u00ea fazer uma cagada financeira s\u00e3o menores de voc\u00ea puder comprar \u00e0 vista. Como n\u00e3o somos perfeitos, n\u00e3o somos infal\u00edveis, acredito que a melhor pol\u00edtica seja resguardar nossas finan\u00e7as e consumir da forma a que seja menos prov\u00e1vel um endividamento, caso n\u00e3o esteja sobrando dinheiro. Eu tenho humildade de reconhecer o valor de um freio como esse, e voc\u00ea?<\/p>\n Para dizer que basta saber somar para n\u00e3o se endividar, para dizer que est\u00e1 cagando para d\u00edvidas e para o seu nome ou ainda para dizer que sabe que \u00e9 o certo a fazer mas n\u00e3o resiste a comprar no cart\u00e3o: sally@desfavor.com<\/a> <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" No mundo atual, os cart\u00f5es assumem cada vez mais o papel de dinheiro no com\u00e9rcio. Sally e Somir gostam da comodidade, mas discordam sobre a utilidade do cr\u00e9dito. Os impopulares gastam suas opini\u00f5es. 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